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美国银行立法的变迁-银行频道

  文/筹静蓉

  面临肥沃的的银行法,不要做外来动植物,甚至美国的非专业人士也很难弄清楚。。可同情的美国佬说,银行法是募捐人的生命之火的熄灭,常人很难请它。。

  美国银行罗马公法估价是世上最复杂的,风趣的是。,这么大的样的零碎变动从而发生断层刻苦地设计的或有理的蓝图不变的事物的恶果。,据美国佬民本人说,美国银行立宪的历史是对这一角度的回应。、丑事、间或事变、个人的的袭击史,它计入很多、生产者与政府机构冲的历史。面临肥沃的的银行法,不要做外来动植物,甚至美国的非专业人士也很难弄清楚。。可同情的美国佬说,银行法是募捐人的生命之火的熄灭,常人很难请它。。

  美国银行立宪史上到什么健康乐音如何个优先

  联合国银行立宪史上有几条优先条。,嗨,拔取做小生意有典型的的法案作概要引见。。懂做小生意优先(自然,不限于十),美国银行立宪概述,它可以让人合伙人到使发生揭发的历史事变。,你可以感受到美国著名银行票据的魅力。。

  优先银行法:美国银行法

  孤独和平前,美国缺少真正的银行。。为了处置孤独和平的钱币供给成绩,最要紧的国会(最要紧的) 国会)财务主管罗伯特·莫里斯(罗伯特) Morris)与后头适合美国优先任国库长的一种鸡尾酒·汉密尔顿(Alexander (斯科特·汉密尔顿)如今时的扩展中央银行的受精。。毛里斯在美国北部银行履行了下面所说的事受精。,这家银行于1782投产。,在最要紧的装甲部队最难度的时期里帮忙它。。1790,斯科特·汉密尔顿适合联邦国库长。,向国会在内投标,建议美国银行(银行) of the United States, 象鼻),国会举行了有强烈感情的的辨别。,该法案获得物汉密尔顿或汉密尔顿的满意、喜欢。,1891,保证撞见通国银行汇票。,瑞格斯全国性的报刊银行总统在斯科特·汉密尔顿的辩论下签字了该法案。,适合美国在历史中优先银行法。

  优先个被最高法院撞见违宪。

  1821年6月21日,密苏里州国务院满意、喜欢撞见相信办公楼法 for the Establishment of Loan 办事处),相信办事处竟是一家银行。。该法案保证相信办公楼欺骗抵押证实或个人的的拍胸脯。,向州住院医师发给信誉卡(报告) of 信誉)。1830年,著名的首座大法官Marshall(抽水马桶) (Marshall)美国最高法院读出器了辨别力。,密苏里州州立宪机构等同于的《扩展相信办公楼法案》归结起来无论与美国宪法各异的成绩。《宪法》第1条第第十款的任命:声明不应浇铸钱币。;签发信誉证;或陈设除金或银超越的休息稍微一种偿还方法。要不是密苏里州法院审理撞见了相信办公楼。,但美国最高法院以为该法案与该法案各异。,撤销一审判决,发回重审。

  总统不批准的优先张银行汇票

  依据国会表示方式的法案,美国银行(银行) of the United 《声明纲领》无效期为20年。,美国银行的成对后头的特许银行使安定奶牛。,从此,出生于会员国的支持。1811年,当美国银行成文法逝世时,国会回绝延年益寿其成文法。。当声明特许银行猛增继,银行发行的期票变动从而发生断层稳固的钱币。,因而种族影响的范围银行去淘金。,从此,变得越来越大人银行间歇结清黄金和白银。,国库无法抓住相信。,1812和平的难度。在这种情况下,国会表示方式了投标。,扩展一新的美国银行(居第二位的) 象鼻),无效期仍为20年。,从1816年到1836年。除此之外,居第二位的,美国银行依然遭到变得越来越大人人的支持。,包孕事先的安德鲁·杰克逊总统(安得烈) 杰克逊),他把它看成一古怪的人。当1832年国会表示方式展续美国银行的特许状的法案后,安德鲁·杰克逊总统毫不犹豫地诉诸于不批准权。。这种废弃,变动从而发生断层大事,这落得了美国将为80撞见一中央银行的受精。。

  优先条被判违宪的法度,后头接替欺诈罪。

  1862年,国会表示方式了投标。计划或谋划了“绿鸟嘴相接触”,这张条子是以后备绿色的色命名的。,这种色后头用猛然弓背跃起。。绿色门票是声明发行的。,为法定钱币,并适合赞助内战费的器。。要不是,绿色客票未抓住美国最高法院的满意、喜欢。,1869年,最高法院裁定,菲亚特钱币法违宪。。风趣的是。调解该辨别力的首座大法官萨蒙·蔡斯(Salmon P. 大通)前国库长,是他惹起了绿色门票的表示方式。。看来,职位随职位的交替而交替。。除此之外,这句话变动从而发生断层很长。,它在两年内被颠复。。要不是卡尔蔡司在此刻依然是首座大法官。,但他险乎站直变得越来越大法官的反对的话。。

  扩展通国银行通国银行系统的优先条投标

  1863年,国会表示方式了《声明钱币法》(National) Currency Act, NCA),扩展通国银行系统。国会思索,一有联邦纲领的银行零碎需求陈设一致的工艺流程。。该法案表示方式了通国银行法1864(声明)。 Bank Act, NBA)接替。《全国性的报刊银行法案》使被安排好了全国性的报刊银行指印刷中所用的一种字体把持,它将银行解说为减息贷款和议付任务相信。、获得存款、商店外币、金金,以个人的的拍胸脯为根底发给相信。通国银行必需欺骗最小的资产。,从20万到5万卓越的。这项法案对堆积有很多限度局限。,包孕阻挡向以值得买的东西一份为有意的稍微一剽窃者贷出超越银行资产10%的现款;请全国性的报刊银行将其15%至20%的存款作为保存,这些保存必需存入美国法定钱币。;当银行黄时,请银行的伙伴黄。,承当其持非常一份面值的两倍的任务,亦即双倍任务。该法案还任命钱币监督的行动、审阅或功能署(办公楼) of the Comptroller of the Currency, OCC)作为通国银行接管机构。

  杰克逊的政治思想和杰佛逊的两者都都。,他烦扰有钱的狠揍和经济的新闻利润会侵略使付出努力。。废弃居第二位的次美国银行纲领,杰克逊表现,中央银行能够发生促进。,但这也会减弱各州的一直。,对公民自在使安定奶牛。图为杰克逊(居中蓝衣持剑者)在美国居第二位的次孤独和平新奥尔良战斗音长指导打仗,事先是美国司令官。

  《通国银行法》的立宪企图是容许通国银行,两者都不克不及并立。。确保通国银行系统,立宪对由州特许银行发行的期票课以2%的租税归宿。公有经济收入担子对声明特许银行成绩缺少太大使发生。,1865的公有经济收入担子做加法到10%。,声明特许银行不得不保险装置发行银行票据。。除此之外,要不是通国银行的钞票用尽了高公有经济收入。,要不是,国有银行仍在充沛地开展。。究其原文,依赖检查转账的存款信誉卡具有不行接替性。。在美国,逐渐频繁使用检查导致执意为了戒除事先规制体制而开展起来的变革惹起和耐用的的一初期特例。因而通国银行挺过了崩塌。

  一对通国银行颁布的恶果是扩展,变动从而发生断层单一的通国银行系统。

  优先部中央银行法案

  1907年10月,美国冲破了近世以后的优先次通国性公有经济危险。,在危险行政机关,联邦国库长考虑短节目中央银行的角色。,但他既缺少资源也缺少必要的知来处置这件事。。实际上,银行业营救行动了本人。,领导者这次自助举动的是著名的摩根。 摩根),他也混一人联邦替补队员银行,以阻挡恐慌。。危险后,种族受理扩展中央银行的体积和急迫。。美国大银行主传唤机密的国会,大人物建议撞见一由个人的把持的中央银行。。于是是国会钱币供给主席、立法委员奥德里奇(罗伊·尼尔森) W. 奥德里奇)以名在内国会,表示方式有强烈感情的的辨别和各式各样的妥协,国会在1913表示方式了联邦替补队员法。。自然,把持美联储的应变量的法度不限于美联储,《银行法》于1935被供给联邦替补队员供给( Board of Governors of the Federal Reserve (零碎)行政机关系邦替补队员零碎,董事会与替补队员银行当中争端的过失;供给联邦储备委员会膨胀物和使转动替补队员的一直,膨胀物联邦替补队员银行相信最大限度的的最大限度的,银行和理事人造客户陈设荣誉的一直。。

  优先孤独经纪法

  1933年先发制人,美国法度对银行无论可以手感休息公有经济耐用的超越的淤积,贴壁纸等、管保事情浊度。,法官和国库也有区分。。在20世纪20年头,银行相关性机构深刻预贴壁纸事情,国会思索其与1929年一份市场猛扣、大规模的银行停业与它有很大相干。。1933 Glass Steiger法案(Glass Steagall Act,亦1933年《银行法案》的一本分)限度局限经济的新闻银行支持“市一份和贴壁纸事情”的一直,并阻挡全国性的报刊银行以参加社交聚会容量采购除此之外“值得买的东西贴壁纸”(包孕联邦任务和各州普通任务)外的休息贴壁纸;通国银行不克不及经销贴壁纸或一份。;阻挡贴壁纸公司支持堆积务。;阻挡经济的新闻银行关系进取心发行、上市、寄售、出卖或分布。该法案发觉了美国孤独运作的陈化。。

  优先,扩展存款管保方法。

  1929的公有经济危险传闻了种族的恐慌。,国会以为这场危险是,倘若存款由联邦拍胸脯,银行停业时,存款人可以抓住同盟的补偿。,这么大的,清算沉淀器的恐慌是能够的。,戒除运转。因此,1933,《银行法》扩展了联邦存款管保方法。,作为同盟暂时机构撞见的(联邦存款) Deposit Insurance Corporation, FDIC。1935的《银行法》将其接替常设机构。。自然,联邦存款保证人的发现是ONL,然后,国会表示方式了各自的孤独的存款管保法案。,譬如1950联邦存款管保法(联邦) Deposit Insurance Act);联邦存款保证人第1991号校订案( FDIC Improvement Act);联邦存款管保变革法2002;存款管保平安与权利法2002;联邦存款管保变革法2005,依此类推。

  优先刑柱公司条例

  话虽这样说公有经济持股公司的典型在美国C,但在半个世纪的时期里,美国缺少使用着的公有经济持股公司的法度。。1956银行刑柱公司条例(银行) Holding Company Act, BHCA)是持股公司的优先法制。要不是,这部法度变动从而发生断层银行刑柱公司的开展。,相反,限度局限银行的公司不得不支持AR事情。,不包孕银行和休息经济的新闻进取心。,包孕贴壁纸公司的协同权利。这些限度局限直到1999年《公有经济耐用的指印刷中所用的一种字体化法案》(别名Gramm-Leach-Bliley Act, (GLBA)对混业经纪的禁令撤销,公有经济刑柱公司的法度地位被保险装置了。。

  管理地势限度局限的优先条法度

  美国不论何时开端限度局限其堆积务?。美国州银行是优先家声明特许银行。,声明特许经纪权显然不得公开声明获得物。,数国参与的经纪是不克不及够的。。是否在这种连箱的下,各州容许的地域卓越的。,大约州阻挡银行撞见机关。,大约州只容许在指定的地势使分支的扩展、在县或银行营业厅的必然眼界内,休息声明容许在全部州扩展使分支。。

  1864《通国银行法》表示方式时,通国银行缺少保证撞见使分支。。1927麦克法登法案(麦克法登) Act)是优先部使用着的定额银行地势限度局限的法案,依据法案,通国银行不得在各州撞见机关。,使分支可以在其场所的稍微空间撞见。,提供州法度详述的容许通国银行扩展胸罩。这执意联邦随州的次要的。。

  为了戒除堆积的限度局限,有些银行表示方式银行刑柱公司的同次多项式在通国眼界内经纪。。1956道硒校订案 Douglas 校订案)作为银行刑柱公司1956法案的一本分。,无效阻挡银行刑柱公司在几家银行欺骗银行。1994年《联盟尔尼尔州际堆积务和使分支效力法案》(Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency-Act of 1994)终极为通国眼界的州际堆积翻开了大门。该法案废除此之外道硒校订案。,容许银行刑柱公司收买稍微声明的银行。

  1907年10月,美国冲破了近世以后的优先次通国性公有经济危险。,银行业营救行动了本人。,领导者这次自助举动的是著名的摩根。 摩根),他也混一人联邦替补队员银行,以阻挡恐慌。。图为摩根

  不要低估银行限度局限对法度的使发生。,为什么在Ame有肥沃的的银行和肥沃的的银行?,这是因无论是通国银行更声明特许银行都不克不及。,不克不及跨地域运作。后头,鉴于地势限度局限,被撤销了。,存在银行当达到目标兼并加深了。,在一种健康乐音如何上,美国的银行总共已增加。

  美国银行立宪的点

  特点卓越的于休息。在美国银行立宪的确卓越的于休息声明,譬如,银行特许经纪双轨制。,到眼前为止,它依然是世上无独有偶的。。需求解说的是。,美国特点的银行立宪,如今有些东西老一套了。。譬如,地势限度局限,分业经纪,可能是美国的、独家的或最初的的,除此之外美国如今被撤销了。;又譬如,存款管保方法,话虽这样说美国开创,但变得越来越大人声明都在依照这一次要的。,错过了它的超绝性。从特点到非特点,指示着全球堆积的整合和先进。;不有产者新的点,指示着一声明的公有经济变革。此刻关于,好与坏缺少分别,缺少是非之分。,要不是它无论发生。就像美国超绝的双轨制银行两者都都。,美国佬以为变动从而发生断层很高。,但持续了150积年。,这是鉴于美利坚联邦方法的民情所形成的。。

  现在来谈正经的,总结了以下点,变得越来越大人可能是有点的。。

  熄火者

  在银行的立宪史上,在美国,有很多的使发生、要紧的银行法是由顺利地公有经济灾荒惹起的。,譬如1863年《全国性的报刊银行法案》是为了追求赞助内战迫切需求的资产;1913年《联邦替补队员法案》的发生次要是鉴于1907年的公有经济恐慌;1933年《银行法案》计入了《硒-斯蒂格尔法案》(Glass-Steagall Act)条目,堆积与贴壁纸业的忘了带,扩展联邦存款管保方法,该法度是应对1929年贴壁纸市场猛扣和随后的银行恐慌和大垮掉的恶果;1980年《存款机构把持缓解和钱币把持法案》和1982年戈恩-圣日尔曼法,相反的1980年头货币贬值对相信机构和相信的使发生;2010年《多德-弗兰克法案》是在2008年次贷公有经济危险形成一大批银行停业,立宪者发动的新迂回地银行接管变革。

  倒退皇冠娱乐网投注网址上that的复数灭火救灾的法度,有些是对公有经济灾荒当然的的总结。,银行零碎起床后的恶心与体质,起到积极功能。这些法度普通具有很强的稳固性。,该零碎创办时期较长。,譬如,《1933银行法》。,联邦存款管保方法已扩展超越80年。,依然活泼;存款货币利率持续50年。,直到1980年《存款机构缓解把持和钱币把持法案》和1982年《存款机构法案》,存款机构的缓解把持在岁末前逐渐撤销。;经济的新闻银行与值得买的东西银行的忘了带持续了66年。,直到1999年《公有经济耐用的指印刷中所用的一种字体化法案》才被抽杀。

  自然,也有法度,过头的危险,或缺少恰当地的药物,很快见效,回到束缚。譬如,20世纪60年头美国的货币贬值开端占领。,70年头货币贬值加深,推进货币利率影响的范围打破记录程度。,1980的根本货币利率影响的范围21%前述事项。。急躁的做加法的利钱,银行和储蓄机构设备。为了周旋危险,1980年国会表示方式了《存款机构缓解把持和钱币把持法案》(DIDMCA)缓解了对银行和储蓄机构的把持。要不是,美国也有亡故之管。,撒手气象,到1987年,在美国储蓄机构的技术bankru数百。营救行动这些储蓄机构,放血联邦替补队员相信管保的全部的公有经济资源。可是,1989,国会表示方式了公有经济机构变革。、重组和促进法(FIRREA),作为联邦替补队员相信保证人作出反馈(FSLIC)克里斯,现非常联邦替补队员机构被减轻。,联邦存款保证人(FDIC)认真负责的存款。。该法案采用了更顽固的的接管办法。,对储蓄机构的资产典型执行新的限度局限。。这些办法使银行和储蓄机构又回到了《存款机构缓解把持和钱币把持法案》表示方式先发制人的乐音。

  猫捉老鼠的游玩

  美国银行立宪的历史,有些交替与戒除撤销参与。。当法案见效时,总有大约银行使用法度漏水来撤销法规。譬如,1956年先前,银行受到联邦和州法度的限度局限,无法使掉转船头区域的。,此刻的银行刑柱公司完整错过了把持。,从此,变得越来越大人银行使用刑柱公司的同次多项式使掉转船头区域。因此,国会于1956颁布了《银行刑柱公司条例》。,站在银行外,银行刑柱公司乘坐经纪储蓄总线。但该法案只把持缠住多家银行的刑柱公司。,不扩展到只把持一家银行的把持公司,恶果,大约大银行,包孕六家最大的银行,哈哈。,这些公司的参加运动显然不属于,譬如,广播的频道、家具创造,比萨店。鉴于单一银行持股公司抽象地可以支持稍微事情,买什么就买什么,国会在1956复习了银行刑柱公司1970号法案。,长出分枝下面所说的事缺陷。

  美国的稍微法度,包孕银行法是有争议的。。譬如,1933著名的合成树脂做的公司的行动,法案的建议人经过卡特·硒就觉得限度局限过头并在拟议达到目标1935年银行法中接合处了一校订案,除此之外校订案终极被罗斯福总统不批准了。。Carter Glass分开去了。,恰当地的图片是罗斯福

  有产者1956年《银行刑柱公司条例案》话虽这样说限度局限了银行表示方式银行刑柱公司支持休息事情,能够公开多个州欺骗银行,但该法案依然可以戒除在使用,提供银行不一致银行票据的解说。,因该法案将决定银行获得存款,陈设相信,倘若一家公司只获得存款或相信,而变动从而发生断层同时经纪两个进取心。,它变动从而发生断层银行刑柱公司1956号法案中解说的银行。。因而有些公司变动从而发生断层卖酒,卖醋。,但挂头卖羊肉。譬如,在一家公司在美国加州买了一家银行继,经销其经济的新闻相信结成,只保存存款事情,因而它使产生了一家非银行银行。,不再获得《银行刑柱公司条例案》的任命。

  变动从而发生断层这么大的无瑕可谪

  美国的稍微法度,包孕银行法是有争议的。。该法案或年报稍纵即逝BIL;在立宪审阅中,法案颁布后,这是真实情况。。譬如著名的1933年《硒-斯蒂格尔法案》将经济的新闻银行与值得买的东西堆积务相忘了带,除此之外支持党来了,支持党后头在探讨中颁布。:有贴壁纸相关性进取心的银行与缺少银行的银行是两者都都的。,以异样的黄率。从此逼迫忘了带是过头反馈。。最好的 贴壁纸事情达到目标银行停业,这些信息很以内通国银行的黄率。。继,是否是提案达到目标一提案,Carter Glass也触摸有限的度局限。,从此,在1935的拟议银行法中做加法了一校订案。,回复经济的新闻银行支缠住限贴壁纸事情。除此之外校订案终极被罗斯福总统不批准了。。

  另一加盖于,1982年戈恩-圣日尔曼法被证实向挽回受使烦乱的联邦储蓄相信保证人来说“功能太小也太晚了”,它把大多数的的努力地任务推姗姗来迟1989点。;1989年 公有经济机构变革、该法案的重组和激化被问候短视。,惩办全部储蓄机关,未能处置存款管保的零碎性成绩。

  祖父条目

  美国的银行立宪有其超绝的进行。,是祖父的条目(祖父) 陈设)。同一事物的祖父条目指的是阻挡事业的新法度。。譬如,《银行刑柱公司1956法案》,银行刑柱公司阻挡外来银行和储蓄和相信。。但该法案只把持缠住多家银行的刑柱公司。,不润色一家银行的刑柱公司,这么大的多大银行都使用了它。,1970校订案堵住了漏水。。除此之外依据祖父条目,在校订案见效先发制人不受《银行刑柱公司条例案》把持的单一银行刑柱公司可以获得物免去,持续支持先前被容许的任务、如今不容许的参加运动。祖父条目的恶果是,有些安排可以支持有些人参加运动。,休息机构不克不及,两套任命使接管使混乱。除此之外,祖父条目在实行时也惹起了争议。,譬如,祖父条目的阻止无论可以转变到,1999的《公有经济耐用的指印刷中所用的一种字体化法》对此作出了回应:祖父条目在把持权替换中保险装置。。

  变革法案和诉讼

  在美国银行立宪的有些人指定的另行法度,譬如《银行刑柱公司条例案》,公有经济机构公平条件法,相信诚信行动,麦克法登法案,处置地势和区域限制;有一片面的法案,如1933和1935的银行法。尤其,有变得越来越大人变革法案。,如1980的存款把持、破除把持和钱币把持法。,戈恩-圣日尔曼法,联邦存款保证人改良法案,1989年 公有经济机构变革、重组和促进法案,此外晚近关系上地著名的1999年《公有经济耐用的指印刷中所用的一种字体化法案》和2010年《多德-弗兰克法案》。

  此外,在美国银行票据中,票据的同次多项式常常被使用。,这么大的样做戒除此之外新法案和休息法案当达到目标冲。,它还可以观念化校订休息法度的顺序。,增强立宪效力。如1933年《银行法案》将《麦克法登法案》的校订案和《硒-斯蒂格尔法案》作为其法案的一本分;1956年《道硒校订案》作为1956年《银行刑柱公司条例案》的一本分;1980年《存款机构把持缓解和钱币把持法案》则是由《钱币把持法案》和存款把持缓解法案两部法案兼并而成。它的决定性的不只包孕法案完全地。,休息立宪的校订也包孕在内。:包孕钱币把持法、存款把持缓解法案、家伙检查结平法、观念化相信诚信行动、通国银行法校订案、六法案,如公有经济接管观念化法案;戈恩-圣日尔曼原理包孕了《存款管保松紧带法案》、净值证明法、储蓄机构重组法、信誉合作社法校订案、银行持股公司条例和接替抵押证实的六项校订案。

  本文目次

  1。丽莎百隆(丽莎 L. 布鲁姆)、Jerry Markham(格里) W.Markham)著,李杏杏、沈晔、王宇俐的体现,Huan多美啊。:银行和公有经济耐用的接管 诉讼与决定性的(居第二位的版)。法度压,2006年7月版。

  2。Mona J Gardiner(莫娜) J. 加德纳)、毫寸斯(Dixie迪克西 L.Mills)、贝特西·库珀·雇工(贝特西) S. Cooperman)著,百花六、骆克龙、张庆元、张大伟的体现:《公有经济机构行政机关 资产/亏空。中信广场压,2005年5月版。

  3. Jonathan R. Macey,Geoffrey P. Miller,Richard Scott Carnell:Banking Law And 调准(第三 版),中信广场压2003日7日上部位。

  (作者是中信广场圆有限的过失公司)。本文仅代表个人的的角度。,这与它的安排有关。。本文的标题是银行立宪的变迁。,《当世公有经济家记录》,第第十期,第2014期

(总编辑):HN025)


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